حرید ارزان ادبیات تحقیق و سوابق پژوهشی تاریخچه و تعاریف بانکداری الکترونیکی (فصل دوم)

لینک دانلود و خرید پایین توضیحات
دسته بندی : وورد
نوع فایل : Word (..docx) ( قابل ویرایش و آماده پرینت )
تعداد صفحه : 48 صفحه

قسمتی از متن Word (..docx) :

2-1.مقدمه 14 2-2.تاریخچه بانکداری الکترونیکی 14 2-2-1. اتوماسیون پشت باجه 17 2-2-2. اتوماسیون جلوی باجه 17 2-2-3.متصل کردن مشتریان به حساب‏ها 18 2-2-4. یکپارچه‏سازی سیستم‏ها و مرتبط کردن‏ مشتری با تمامی عملیات بانکی 18 2 -3.تعریف مشتری 19 2-4.انواع مشتری و درجه بندی نظری مشتریان 19 2 -5. اهمیت مشتری 20 2-6.تعریف فناوری 22 2-7.تعریف فناوری اطلاعات 22 2-8.ارکان فناوری اطلاعات 23 2-9.کسب و کار الکترونیک 25 2-10.تعریف بانکداری الکترونیکی 25 2-11.تجارت الکترونیک 27 2-12.مزایای بانکداری الکترونیک 28 2-12-1.افزایش درآمد 30 2-12-2.کاهش هزینه 30 2-12-3.دستیابی در هر مکان و هر زمان 31 2-13.معایب بانکداری الکترونیک 31 2-13-1.امنیت پایین شبکه 31 2-13-2.ضرورت آشنایی با فن‏آوری 31 2-13-3.کاهش روابط اجتماعی 32 2-13-4.عدم ارائه برخی خدمات 32 2-14.شاخه های بانکداری الکترونیکی 32 2-14-1.بانکداری اینترنتی(آنلاین) 32 2-14-2. پایگاه بانکی تلویزیون 33 2-14-3.بانکداری موبایل 34 2-14-4. بانکداری با استفاده از کامپیوترهای خانگی 34 2-14-5.تلفنبانک 35 2-14-6. بانکداری با استفاده از دستگاه خود پرداز 35 2-14-7.بانکداری بر اساس دستگاه پایانه فروش 35 2-14-8.کارت هوشمند 36 2-15.مدل عوامل موثر بر بهبود عملکرد بانک ها 36 2-15-1.تجهیز منابع پولی در بانکداری نوین 36 2-15-1-1.فناوری اطلاعات و ارتباطات 37 2-15-1-2.مهارت های نیروی انسانی 37 2-15-1-3.تنوع خدمات بانکی 38 2-15-1-4.کیفیت خدمات بانکی 39 2-15-1-5.رضایت مشتریان از کارکنان بانک 39 2-15-1-6.مطلوبیت محیط داخلی بانک 40 2-15-1-7.مطلوبیت محل استقرار مکانی بانک 40 2-15-2.استفاده از شاخص های CAMEL 41 2-15-2-1.کفایت سرمایه 41 2-15-2-2.کیفیت دارایی ها 42 2-15-2-3.کیفیت مدیریت 42 2-15-2-4.درآمدها 42 2-15-2-5.نقدینگی 43 2-15-3.مدیریت ریسک 43 2-15-3-1.ریسک اعتباری 43 2-15-3-2.ریسک نقدینگی 44 2-15-3-3.ریسک نرخ سود مالی 44 2-15-3-4.ریسک توانایی 44 2-16.مقایسه ویژگی‏های بانکداری الکترونیک و سنتی 45 2-17.زیر ساخت ها و بسترهای مورد نیاز برای توسعه بانکداری الکترونیکی 46 2-17-1.زیر ساخت ارتباطی 46 2-17-2.زیر ساخت مالی و بانکی 47 2-17-3.زیر ساخت حقوقی و قانونی 47 2-17-4.زیر ساخت فرهنگی و نیروی انسانی 47 2-17-5.زیرساخت نرم افزاری و امنیتی 48 2-18. بانکداری الکترونیکی ونقش آن درتجارت 49 2 -18- 1. ویژگی های خدمات الکترونیک در بانکداری 49 2-19.چارچوب نظری و مدل پژوهش 50 2-20.واکاوی ادبیات پژوهش 51 2-20-1.واکاوی ادبیات پژوهش در جهان 51 2-20-2.واکاوی ادبیات پژوهش در ایران 534 2-1.مقدمه: دسترسی تعداد زیادی از مردم جهان به شبکه اینترنت و گسترش‏ ارتباطات الکترونیک بین افراد و سازمان‏های مختلف از طریق‏ دنیای مجازی،بستری مناسب برای برقراری مراودات تجاری‏ و اقتصادی فراهم کرده است.تجارت الکترونیک عمده‏ترین‏ دستاورد به کارگیری فناوری ارتباطات و اطلاعات در زمینه‏های‏ اقتصادی است. بر اثر گسترش این فناوری،حجم تجارت الکترونیک‏ در جهان روز به روز در حال رشد است. یکی از ابزارهای ضروری برای‏ تحقق و گسترش تجارت الکترونیک، وجود سیستم بانکداری‏ الکترونیک است که همگام با سیستم‏های جهانی مالی و پولی‏ عمل می‏کند و فعالیت‏های مربوط به تجارت الکترونیک را تسهیل‏ می‏نماید. آنچه در شرکت‏های تولیدی یا خدماتی به طور فزاینده‏ای‏ تمایز رقابتی ایجاد می‏کند،پشتیبانی و خدمات مشتری است که در محصول و پیرامون آن است، نه فقط کیفیت خود محصول(بیک زاد و مولوی ،1388). 2-2.تاریخچه بانکداری الکترونیکی تاریخچه بانکداری در ایران نشان‏ می‏دهد کشور ما خیلی دیر به عرصه‏ عملیات جدید بانکی گام نهاد. آغاز عملیات‏ بانکداری در ایران به سال 1306 ه. ق به تاسیس بانک‏ شاهنشاهی توسط رویتر باز می‏گردد.گسترش رقابت همراه با تحولات وسیع‏ در عرصه تجارت، کسب‏وکار، بانکداری و توسعه مفاهیم جهانی شدن، بسیاری از روش‏های سنتی انجام کارها را متحول و دگرگون ساخته و فضای رقابت را در عرصه‏ جهانی حاکم نموده است. در چنین شرایطی‏ تنها سازمان‏هایی به بقای خود ادامه خواهند داد که از مزیت رقابتی خاصی برخوردار بوده‏ و خود را به پیشرفته‏ترین فناوری‏های‏ اطلاعاتی و فنون اجرایی مجهز سازند تا بتوانند پاسخگوی تغییرات سریع محیطی‏ باشند. سیستم بانکی نیز از این قاعده‏ مستثنی نبوده و با پیدایش مفاهیم نوین در بانکداری،شیوه ارائه خدمات به مشتریان‏ در اقصی نقاط جهان دچار تحولات شگرفی‏ شده است.با توجه به شیوه‏های سنتی‏ موجود در بانک‏های کشور و نارسایی این‏ روش‏ها در ارائه خدمات جدید، تهیه‏ زیر ساخت مناسب به صورت اتوماسیون‏ جامع در بانک‏ها در برنامه تحولات بانکی‏ کشور قرار گرفته است. دگرگونی‏های جهان به واسطه فناوری اطلاعات، اینترنت‏ و به تبع آن تجارت الکترونیک که به نوبه خود از دستاوردهای‏ فناوری اطلاعات است، تحول ژرف و عمیقی در ارتباطات و فرایند انتقال اطلاعات ایجاد کرده است، به‏طوری که در حال‏ حاضر افراد می‏توانند بدون حضور فیزیکی در محل کار خود و تنها با استفاده از یک رایانه شخصی و یک مودم،کار خود را در محیط خانه انجام دهند. این عوامل، زمینه‏ای را برای تسهیل‏ انجام امور تجاری و خرید و فروش ایجاد کرده و منجر به افزایش‏ رقابت بین شرکت‏ها شده است. میزان این رقابت به حدی است‏ که اگر شرکتی نسبت به شرکت دیگر مزیت رقابتی کمتری‏ داشته باشد به ناچار باید صحنه را ترک نماید. بانک‏ها نیز به‏ عنوان موسساتی که در حوزه‏های مختلف پولی و مالی فعالیت‏ می‏کنند از این امر مستثنی نبوده و در انجام امور خود با موانع و تهدیدهای گوناگونی مواجه هستند و برای فائق آمدن بر آنها و دستیابی به فرصت‏های بالقوه بازار باید دارای مزیت‏های رقابتی‏ باشند و سیستم‏های بانکداری الکترونیک زمینه‏ای را برای‏ دستیابی به این مزایا فراهم می‏آورد. پژوهش‏های محققان امور اقتصادی نشان داده است که‏ بانک‏ها با افزایش مشتریان وفادار و تراز اول خویش و ایجاد رضایت موثر در مشتریان به‏طور بی‏سابقه‏ای به سود خود می‏افزایند. امروزه اکثر بانک‏ها با محیطی کاملا پویا روبه‏رو هستند و همه بانک‏ها چه بزرگ و چه کوچک با توجه به تغییرات‏ برق‏آسا در موقعیت‏های رقابتی و شرایط حاکم بر بازار،جذب و حفظ مشتریان تجاری را سرلوحه برنامه‏های خویش قرار داده‏اند. امروزه این حقیقت غیرقابل انکار وجود دارد که کفه ترازو و قدرت‏ بازار به نفع مشتریان سنگینی می‏کند. امروزه مشتریان فرصت‏های بیشتری برای مقایسه خدمات‏ در اختیار دارند و قضاوت مشتری در مورد بانک براساس میزان‏ توانمندی بانک در کمک به حل معضلات و توسعه تجارت استوار است. در کشور ما و اکثر کشورهای پیشرفته دنیا، انجام سریع‏ امور و عدم اتلاف وقت به عنوان مهم‏ترین عنصر موفقیت در رقابت بانک‏ها محسوب شده و مشتریان به عنوان رکن اصلی‏ تعیین‏کننده این رقابت، ارزش بسیار زیادی برای فناوری و سرعت و در درجه بعدی تخصص فنی بانک‏ها قائل هستند. در بانکداری نوین جهانی، تشریح خدمات بانک و خصوصا خدمات بانکداری الکترونیک الزامی است و مشتریان بانک‏ها حق دارند از طریق رسانه‏های عمومی،خدمات بانک‏ها را بشناسند. از این‏رو بانک‏ها برای کارآمد شدن نیاز به کسب‏ اطلاعات کافی از مشتری،درک علائق و خواسته‏های وی و توسعه روابط با او هستند. صنعت بانکداری در صورت هرگونه‏ اهمال و کم‏توجهی از جانب نیروهای صف و ستادی خویش به‏ اصول کلی بازاریابی با مرکزیت و نقطه ثقل مشتری، حیات خود را در معرض خطر قرار خواهد داد( آماده و جعفر پور ،1386). بنابراین شایسته است که در بازار رقابت تنگاتنگ کنونی‏ بانک‏ها از یک سو در کنار عضویت ایران در سازمان تجارت‏ جهانی  و از سوی دیگر"براساس بند 2 و 3 سیاست کلی اصل 44 قانون اساسی‏" و به تبع آن تاسیس‏ بانک‏های خارجی در ایران و همچنین با توجه به خصوصی‏ شدن تعداد زیادی از بانک‏های دولتی و همچنین اختلاف ناچیز سود بانکی در بخش جذب منابع و مصارف،باید هرچه سریع‏تر برای حفظ مشتریان خویش، چاره‏اندیشی کنند.بانکداری‏ امروز شیوه‏های نو،مشتری مداری موثر،ارائه فناوری‏های نو، سرویس‏دهی و خدمات موردنظر مشتری را می‏طلبد. هر بانکی‏ که در این امور موفق‏تر عمل کند در بازار رقابتی موفق به جذب‏ منابع بیشتر خواهد شد و در نتیجه دوام و بقای دائمی آن بانک با بهره‏وری بالا افزایش خواهد یافت. بانکداری الکترونیک تنها گزینه فرا روی بانک‏ها جهت تداوم بقا است. ازاین‏رو کشورهای پیشرفته و همچنین کشورهای در حال‏ توسعه مانند کشورهای منطقه در این زمینه از سال های پیش‏ بسترها و زیرساخت‏های لازم را به وجود آورده‏اند و در یک‏ حرکت مستمر و منطقی و همه جانیه توانسته‏اند به نحو مطلوب‏ از فناوری اطلاعات و ارتباطات در عرصه تجارت و بانکداری‏ استفاده نموده و از مزایای آن بهره‏مند شوند. از طرفی تحولات شگرف در نظام بانکداری را به چهار دوره می‏توان‏ تقسیم کرد. هر دوره از تکامل برای مدیران نظام بانکی، این‏ امکان را فراهم کرده است که اوقات تلف شده را در محیط رقابتی‏ به حداقل رسانده و در گستره بالاتری به ارائه خدمت بپردازند و سرعت،کیفیت، دقت و تنوع خدمات خود را افزایش داده و هزینه‏ را کاهش دهند( آماده و جعفر پور ،1386). 2-2-1. اتوماسیون پشت باجه فناوری اتوماسیون پشت باجه در دهه 1960 رواج یافت و این امکان را فراهم کرد تا دفاتر و کارت‏ها از شعب حذف و گردش‏ روزانه حسات‏ها در پایان هر روز،به رایانه‏های مرکزی برای به‏ روز شدن ارسال شود.این دوره،نقطه آغازین کاربرد رایانه در نظام بانکی و کاربرد اصلی آن محدود به ثبت دفاتر و تبدیل‏ اسناد کاغذی به فایل‏های رایانه‏ای بود. در این دوره،عملیات‏ اتوماسیون تاثیری در افزایش رفاه مشتریان بانک‏ها ایجاد نکرد و تاثیر رقابتی نیز بین بانک‏ها بر جای نگذاشت. تنها تاثیر آن، افزایش دقت و سرعت در موازنه حساب‏ها بود ( آماده و جعفر پور ،1386).